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网络互助进入3.0时代 巨头的互助产品才值得信任么?

发布日期:2019-07-20     浏览次数:1094
核心提示:“我为人人,人人为我”,缓解了中低收入者对“因病致贫、因病返贫”的焦虑,“网络互助”得以快速扩张。时至今日,对于行业参与

“我为人人,人人为我”,缓解了中低收入者对“因病致贫、因病返贫”的焦虑,“网络互助”得以快速扩张。时至今日,对于行业参与平台来说,市场的初步教育已经完成,参与用户已经理解了何为网络互助,以及市面上有哪些选择,那么理性消费者就会开始进行产品的对比和分析——这就要求行业回归服务本质,做更精细化的运营和产品设计,通过优质、多类型产品组合满足不同用户需求。考量、选择网络互助产品,用户往往以这三个方面为维度:均摊金额、保障范围和赔付金额。

在大病互助领域,阿里系的“相互宝”和腾讯系的水滴互助各有千秋,两家公司均通过直接或间接控股多家保险公司和保险中介的形式进行产业布局,随后借助端口的巨大流量优势助力旗下互助产品和众筹产品的发力。近日,水滴公司宣布已完成由博裕资本领投的超10亿精准领先的必发彩票平台人民币的C轮融资。彰显着大资本对网络互助领域的青睐。与他们不同的是,以众托帮为代表的互助平台,主要依靠产品和模式本身的优势取得市场信任,为用户提供巨头外的其他选择。

对整个社会而言,网络互助项目也是社保、商保的一种补充。人社部信息显示,我国基本医疗保险覆盖人数超过13.5亿人,基本实现全民参保。但医保、社保主要覆盖基础医疗需求,且基本是报销型保险,考虑到治疗之外的生活需求、收入损失,大病重疾对于普通人来说,依然是一个较为沉重的负担。

网络互助的保障力不如保险,但在现有情况下,弹性更大的互助计划、互助金,填补了社保之外、商保之下的入门级保障需求空白,尤其是对于收入较低的下沉市场、青年人群而言,是一个低门槛、低成本投入的保障。有专家评论,大病互助将成为未来十年的产业风口,而互助市场本来不存在强排他性,除非自身经营或运营不善,否则很难出现市场超速竞争,以现在的形势判断、未来也许会出现三足鼎立的格局,但是整个互助市场不会出现一家独大的情况。

站在用户的角度,用户的首要需求是保证平台值得信任,其次再对互助计划进行综合考量。腾讯和阿里都曾获评中国互联网AAA企业信用最高级,先行者众托帮也不例外,在网络互助领域是首  家。iTrust中国互联网信用中心根据工信部、商务部、国资委有关文件规定而设立,为企业提供的网站信用认证服务,在履行商业协议、兑现服务许诺等方面的能力和品德的进行综合评价。有权威机构背书,这三家网络互助的信用可以让用户不再存疑。用户在选择互助平台时需要考量的只剩产品本身性价比。

在三者的基础互助产品当中,众托帮在产品上的优势非常明显。细读规则,首先,从保障范围来看,众托帮的保障范围囊括了111种重大疾病和77种特殊性疾病,基本覆盖了目前的主流病种。相较而言,相互保仅覆盖99种重大疾病,水滴互助则仅覆盖癌症。其次,从加入门槛来看,水滴互助最高年龄为50周岁,这一限制将大病的主流人群拒之门外。相互保虽然年龄限制在60周岁,但对芝麻分的要求较高,650的芝麻分让很多人望而却步。与此同时,无论你何时参保,到了60岁后,一律强制退保。也就是说,只保障你到60岁,之后,风险太高,拜拜了您了……相比之下,众托帮的入门门槛则宽泛许多,65周岁以下的人群均可加入,保障至终身。这样的设置更加符合互助的本质,即为更多人提供普惠性保障。因此,众托帮也成了大多数年轻人为父母加入的主要选择之一。

即便是近日新出的大病保障产品,相互宝的“老年防癌计划”和众托帮的“全家宝抗癌互助计划”,两者的保障范围都是癌症,都是防癌计划。具体区别有以下:一、加入年龄。前者加入年龄为60~70周岁,而众托帮全家宝为老人的年龄宽限到80周岁,且全家宝保障机会下到出生28天的婴儿亦可加入。而且老年防癌计划的保障年龄即加入年龄,而全家宝的保障年龄可至100周岁。二、互助扣款上限,老年抗癌计划规定每个成员为单个患病成员分摊金额不超过1精准领先的必发彩票平台,而全家宝对56周岁以上的老年人,单个病例最高分摊金额为3精准领先的必发彩票平台。粗看之下是老年看该计划更划算。三、万一加入的老人不幸罹患互助计划内的癌症,最高能拿到多少钱呢。根据官方宣传话术,老年抗癌计划最高可获10万精准领先的必发彩票平台互助金,全家宝可最高可获得55万互助金,多的付出有了更多的回报。

网络互助走向3.0时代也是必然。还留在台面上的各个玩家,都已经通过高速增长,进入了千万级别、大用户量级的高台期。这个时期头部网络互助必发彩票手机版登录已经建立完成,马太效应也更为明显。

对于行业参与平台来说,市场的初步教育已经完成,参与用户已经理解了何为网络互助,以及市面上有哪些选择,那么理性消费者就会开始进行产品的对比和分析——这就要求行业回归服务本质,做更精细化的运营和产品设计,通过优质、多类型产品组合满足不同用户需求。用户的选择更多,对用户而言有益无害,只是需要花心思多比较,多查看细则。

责任编辑:许慧